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关于优化银行账户年检制度,持续改善我市中小企业营商环境的建议

      来源:农工党石家庄市委会  

 

  2014年3月,我国工商注册制度登记的相关规章制度改革开始生效,企业工商年检制度变为企业年度报告公示制度。目前,除了“三证合一”外,加载“统一社会信用代码”的营业执照,即“一照一码”登记模式也在很多省市开始执行,商事登记制度的改革为企业带来了很大的便利性。
  根据现行《人民币银行结算账户管理办法》第六十二条,“银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度,检查开立的银行结算账户的合规性,核实开户资料的真实性”。目前,我市大多数银行在每年7--12月集中进行企业人民币账户年检,客户需要在较短时间内提交相关文件给开户行,以完成不同银行的账户年检操作要求,很多客户尤其是中小企业反映希望能简化账户年检操作。
  在银行账户年检中存在的主要问题有:
  一是账户年检制度有待进一步完善。现行的《人民币银行结算账户管理办法》对于年检的频率、检查的方式、企业应提供的资料及应检未检的企业承担的惩罚责任,未明确具体方法和细则。企业除了一个基本户外,可能会同时在多家银行开立一般户和专用户等,账户数量多而且牵涉面广。虽然各家银行每年为了账户年检耗费大量人力和物力,但最终取得的效果并不理想。尤其是中小企业,在资料变更时,受到成本和人力资源等各种主观及客观条件限制,往往会忽视银行的账户年检。
  二是账户年检手续有待完善规范。目前我市大部分银行为了便利企业都采取为客户主动年检的方式,即银行主动查询企业信用信息公示系统并打印资料留存,核对信息与银行留存信息一致后,为客户在人行的账户管理系统主动完成年检。核对信息不一致的,通知客户前来银行办理信息变更手续。但也有银行需要客户主动提供年检申请表、开户许可证等证明材料。对于开户银行来讲,需要对每一个客户留存年检资料,柜面和后台压力较大。而对客户来讲,各家银行操作方法的不一致也会带来客户档案成本和重复劳动。客户需要跑不同的银行递交资料,一旦错过年检截止日期,账户就会被限制。
  随着工商部门发放营业执照的门槛降低和工商年检方式的简化,传统的银行账户年检手续也亟待进一步规范。因此,建议:
  1、尽快完善账户年检制度。在《人民币银行结算账户管理办法》的基础上,细化账户年检的频度、开户单位应提供的资料,使银行账户年检制度化,便于银行操作。同时,应明确对单位银行结算账户实行强制性年检制度,制定相应处罚措施,明确商业银行和开户单位的责任与义务,客户银行应及时通知客户办理账户年检,但对于在给予的合理宽限期后仍拒不办理年检的开户单位,银行可以依法规注销其账户,终止办理结算业务。
  2、规范年检方式,简化账户年检范围,仅要求基本户进行年检。随着近年来监管及银行对客户“KYC(了解你的客户)”、“KYB(了解客户业务)”的加强、信息技术的不断发展、开户环节的各种风控措施的落实(如异地开户上门核实等)、证照有效期及异常交易的监控、各公示平台(包括国家工商管理局)对开户主体状态的披露、法院公安网络对客户负面信息的及时查询和披露等,均会触发银行对客户情况的重新审核。多重风险控制措施已经涵盖了客户账户的开立使用,以及账户资料的真实及有效性。鉴于此,建议可以考虑对人民币账户年检的要求进行简化。如果基本户未完成的话,其他账户也会同时失效,督促客户去基本户开户行完成账户资料更新。
  3、建立统一开放的互联网年检平台,为单位账户存款提供便捷、高效的服务。客户只要提供上传一次完整的资料,配合基本户账户行完成年检,其他一般户等开户银行发现客户资料不符的情况,各家银行都可以在平台上读取最新的资料,省去客户跑多家银行的麻烦,进一步为企业发展提供更好、更便利的营商环境。

作者:刘彦 责任编辑:河北政协新闻网
 
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